借錢增顏值 「神科」可獲批低息
2018年11月23日

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蘇立行大學時曾「碌爆卡」,還了數年卡數,故創立一個產品類別,以較低息借錢給大專生,此產品佔Zwap業務四成。 (何澤攝)

「借定唔借?還得到先好借。」這句標語耳熟能詳,可見借貸廣告已經無孔不入。上一代人視高利貸公司為洪水猛獸,新世代卻成為借貸公司的最大潛力客源。

撰文:黃愛琴 本刊記者

大專生轉投私人借貸

環聯2018年第一季信貸行業分析報告指出,Z世代(出生於1995年或以後)的私人貸款按年增長78.5%,超前千禧世代8倍。翻查政府學生資助委員會資料,近年大專生拖欠政府貸款的數目直線下降,由2010年的16524宗下降至2016年的11329宗。以為年輕人財品好了?對照環聯報告才知道,原來他們都轉投私人借貸市場懷抱。

看中Z世代是「數碼原住民」(Digital Natives)的特點,一批專門針對大專生的網上借貸平台乘勢興起,Zwap便是其中一員。其聯合創辦人蘇立行接受本刊訪問時稱,新一代不再視向財務公司借錢為一種罪過。

步南韓後塵 整型換上流

他稱,向他們借錢的年輕人一般是有計劃的。「例如政府的grant loan未到手,或者批得不夠,他們就向我們借錢,短期周轉交學費。」借貸當中,有三、四成更是為了增值自己,其中包括遊學、考車牌,或者「執靚個樣」。

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大專生在臨畢業前會借錢去美白牙齒、箍牙、脫毛、做美容療程,甚至打瘦面針。 (美聯社圖片)

南韓大學生的整容文化原來已經吹到香港。「這幾年大專生數目增加,市場競爭激烈,許多人想在臨畢業前好好裝備自己,會借錢去美白牙齒、箍牙、脫毛、做美容療程,甚至打瘦面針。」

有些大專生會借錢開網店,賺取生活費。「在網上做買賣,不需要好大筆錢,可能幾萬蚊已經足夠。」

他更觀察到,在新股上市期間,借貸會忽然增加,顯示不少大專生會借錢抽新股。「他們好醒,抽不到就把錢歸還。」

蘇立行認為,新一代不怕先用未來錢,想預先投資,增值自己,有信心將來可以賺得返。

GPA、社交媒體助審批

大專生沒有正職,怎確保還款能力?Zwap以大數據綜合分析,GPA是其中一項指標。如果成績太差,無法畢業,申請會被拒。蘇立行表示,成績好可以反映較好的個人紀律和理財品德。三大學生未必有著數,反而讀「神科」(如醫科)或者專業科目者(如社工、教育),由於將來收入有保證,有較大機會獲得減息。

另外,申請者也可自願選擇交出社交媒體資料,以供進一步核實學生身份。

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專門針對大專生的網上借貸平台在本港興起。 (網上圖片)

蘇立行坦言,由於大專生未有穩定的收入,壞賬情況比有收入群組會差一些,但仍在可控制水平。

——節錄自11月號《信報財經月刊》