作者：Flex Yang，HOPE項目創始人

科技日新月異，伴隨消費模式的轉變，當前各種支付方式可謂百花齊放，傳統紙幣硬幣的使用逐漸減少。從簡單的以物換物、到金屬貨幣及紙幣誕生、再到電子貨幣的興起，如今數字化貨幣蔚為風潮，這個歷程記錄了人類社會的不斷進步和創新。貨幣數字化已經趨向於成熟，數字化貨幣的概念則又更進一步，通過先進的技術手段，將貨幣的流通和交換完全置於數字化的環境中。

這不僅僅是貨幣形式的演變，更是整個金融和經濟領域向著更高效、更便捷的方向發展的標誌。

2023年5月18日，香港金融管理局官方宣布正式啟動「數碼港元」先導計劃，為這一數字時代的潮流注入了更多的活力。16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於今年內進行首輪試驗，深入研究「數碼港元」在六個範疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網（Web3）交易結算和代幣化資產結算。

據報導，金管局正以三軌道方式，為未來可能推出數碼港元作準備。5月18日公布的先導計劃，為第二軌道的重要組成部分。在第二軌道中，金管局會與不同機構緊密合作，進行一系列試驗，共同探索“數碼港元”的應用場景及有關的執行和設計事宜。

香港作為國際金融中心，擁有穩定的金融體系和強大的金融基礎設施，而港元作為香港的法定貨幣，則一直以來都保持著穩定的匯率和貨幣政策，除此之外，香港還擁有豐富的金融科技產業，包括支付、區塊鏈、數字資產等領域，這些產業基礎都為港元數字化的技術支援提供了豐富資源…，進而構成香港推進港元數字化的資本。

金融科技在國際金融中心的地位角逐中至關重要，而數碼港元則成為香港向著「數碼化」國際金融中心轉型的關鍵要素。

首先，數碼港元經政府信用背書，安全性高，廣泛適用。數碼港元好比金管局授權香港三家發鈔行發行的港幣，但記在央行的賬簿上，信用風險為零。很多人不知道的是，公衆存放在銀行以及金融機構、電子錢包内的存款，記在金融機構以及運營商的賬簿上，風險取決於金融機構本身的風險。香港金融機構監管嚴格，目前沒有必要擔憂。但在定義上數碼港元和金融機構的港幣還是有一些本質區別。

數碼港元不僅能在各個場景下發揮作用，還能將央行數字貨幣的創新成果擴展至分布式分類帳技術（DLT）的其他應用領域。這樣的政府主導基礎創新，有助於推動市場在應用層面的創新。在全面支付、可編程支付和離線支付等方面，數碼港元發揮著典型代表作用。

數碼港元就是香港迎接Web3與數字經濟發展浪潮的重要金融基礎設施，其不僅將連接虛擬資產市場與現實世界，還將提升現有金融體系的業務能力及服務效率。更重要的是，作為一種數字化金融基建，數碼港元有潛力成為其他數字金融基建的粘合劑和催化器，在加強各個金融基建系統連接的同時，讓不同的金融基建實現互聯互通。

其次，數碼港元不僅將架起了虛擬資產市場與實際世界之間的橋樑，還能夠提升現有金融體系的業務能力及服務效率。數碼港元理論上可以通過「可編程」來實現高效率有條件支付，比如商業場景中，應收賬款賬期過長是困擾很多商戶的難題，若數碼港元具有「可編程」特性，供應商可以與客戶商議支付時間以及條件，例如：貨物進入客戶倉庫之後，客戶即自動打款到供應商電子錢包，打款與否取決於原本商議好的條件並寫入程式，從而提升整個商業體系效率，加快資金周轉。當然也需要考量「可編程」帶來的網絡安全風險，以及底層代碼本身是否足夠可靠安全。目前來看，已經頗爲成熟的區塊鏈技術，已經可以在目前條件下實現數碼港元的支付功能，未來能否正式推出，更多取決於金管局等機構在法律合規層面的考量。

8月3日，香港特區政府財經事務及庫務局副局長陳浩濂在「數資成真——亞洲合規探索與未來展望研討會」上表示：香港作為國際金融中心，將積極把握Web3的發展機遇，將其作為金融創新試點的一個重要切入點。在「數碼港元」方面，香港金管局目前已經公布了政策方向，現正在加緊探索應用場景，並進行一系列試驗。

雖然「數碼港元」尚未正式推出，但各項技術及法律已為此奠定基礎。筆者認為，它將連接法幣與虛擬資產，助力香港Web3生態的構建，為數字經濟發展提供強有力的支援。這是數字化貨幣發展歷程中的一個新篇章，也將為香港經濟注入新的活力。

在數字化貨幣的時代，讓我們期待這一嶄新未來的來臨。

作者介紹：
Flex Yang，HOPE項目創始人。雲南大理人，資深港漂，做過會計師、從事過普惠金融創業，入行Web 3.0後成為行業堅定信仰者，目前香港&新加坡雙城創業和生活。